החלטות לשנה החדשה
כדי שנוכל לפתוח את השנה ברגל ימין, החלטתי לרכז צרור עצות וטיפים לפתיחה נאותה של השנה החדשה, לפי שלושת הפרופילים שכל אחד ימצא את עצמו בתוכם.
שנה טובה נפתחה תמיד עם תכנית כלכלית מתאימה. כל תכנית היא אמנם בסיס לשינויים, אך בלעדיה, רק הרוח תוביל את דרכנו.
תכנית כלכלית כוללת, מטרות כמותיות ויעדים איכותיים אשר מכוונים אותנו ומסייעים לבנות נתיב ידוע וברור להתנהלותנו והרחבת שיתוף הפעולה בתוך המשפחה. כשאנו יודעים לאן אנו הולכים ומה רוצים להשיג יש בכך כדי להקטין את אי הודאות ולתת לנו ולסובבים אותנו הרגשה טובה.פרופיל 1 – רווקים/ות
מספר יעדים מהם נתן לבחור את המתאימים :
1. עבודה – יעד מרכזי בחיים, המאפשר הכנסות למימוש חופש הבחירה בחיים. יש עבודה – יש הכנסה, יש כסף, יש חופש בחירה. זה הזמן להתביית על מקום עבודה רציני, המתאים לכישורי, המאפשר קידום אישי, צמיחה מקצועית ותנאי שכר הולמים. מומלץ להניח על שולחן הניתוח את מקום העבודה ולבחון את חוסנו, סיכויי הישרדותו, רמת הביטחון שהוא מעניק לי בהמשך הדרך והסיכויים שלי במסגרתו. זכרו – אנו עדיין מספיק צעירים כדי למצוא הכי טוב עבורנו.
2. לימודים – יעד איכותי למי שצריך לעשות את ההשלמות הנדרשות. רבים החלו לימודים ולא השלימו אותם, הזמן עובר והעניין מתרחק. זה הזמן לקחת את העניינים בידיים ולהחליט להיות נחושים כדי לסיים את מה שהתחלנו ולא לוותר.
3. חו"ל - יעד איכותי - אם לא יצאתם, זה הזמן. השנים הקרובות הן שנות מיסוד היחסים ולכן כדאי לראות עולם לפני המטרנה והטיטולים. הודו או דרום אמריקה, אירופה או אילת – כל יעד והעלויות, כל יעד והזמן המוקצב לו, כל יעד מתחיל בתוכנית. סמנו יעד, סמנו מקורות כספיים וסמנו לוח זמנים לשנה הקרובה
4. התמסדות – אם לא התמסדתם, זה הזמן. זה לוקח לפחות שנה להיערך נכון לחופה וקידושין. תכנית ברורה ומוגדרת תקל עליכם במידה רבה את המלאכה.
פרופיל 2 - משפחה באמצע הדרך
1. מאזן כלכלי משפחתי - היכן אנו עומדים עם מאזן הנכסים וההתחייבויות שלנו? מיפוי נכון של מצבנו הכלכלי יאפשר לנו לתכנן טוב יותר את המשך חיי המשפחה. כמה שווה הבית, הרכב, מה יתרת המשכנתא, מה יתרת ההלוואות, כמה מינוס יש בחשבון? מומלץ לעשות אחת לשנה, כמו כל עסק כלכלי, בחינה של מצבנו הפיננסי. אם הוא טוב – סבבא, אם לא זה הזמן לצאת לדרך חדשה.
2. תזרים פיננסי – ההכנסות וההוצאות השוטפות הם התזרים החודשי המניע את הפעילות בבית. זה הזמן לבחון את העלויות השונות: הוצאות הדיור, עלויות המזון, הביגוד, עלויות החינוך, הבריאות, הביטוח ותרבות הפנאי. האם נשאר לנו כסף להוצאות בלתי צפויות? האם אנו מנהלים את ההכנסות בבקרה נכונה או מוציאים מעל ומעבר ונכנסים לאוברדרפט והלוואות. זה הזמן לעשות את הבדיקה ולהציב את יעדי הקיצוץ והבלימה בקצב ההוצאה. זה הזמן לחשוב על תכנית כלכלית לניהול נכון של הכסף המשפחתי.
3. ילדים - ילדים הם ברכה ויש להשקיע בהתפתחותם. מומלץ לבנות תכנית שתאפשר, במסגרת מגבלות התקציב, להעניק להם את החוגים, השיעורים הפרטיים ועזרי הלימוד המתאימים. תכנית נכונה המלווה בהתייעצות עם בית הספר תאפשר מיקוד חינוכי יעיל ולא רישום חסר תועלת העולה ממון רב.
4. תרבות הפנאי – החוויות המשפחתיות זכורות לעד. חשוב לתכנן מראש ולהציב את יעדי הפנאי המשפחתי לשנה הקרובה. נופש, ספורט, טיולים, אירועים משפחתיים, ימי הולדת, ימי נישואין, מנוי להצגות ועוד. תכננו מראש ותיהנו משנה פעילה ותרבותית.
פרופיל 3 – זוג שפרש לגמלאות
1. מאזן החיסכון הפנסיוני – תכלה שנה וקללותיה, תחל שנה וברכותיה. שנת תשס"ח לא היטיבה עם שוק ההון ועושר הציבור נישחק בשיעור גבוה. זה הזמן לבחון את מצבנו הפיננסי החדש. לבחון את מצב הגמל, ניירות הערך, הפיקדונות והנכסים הנדלניים המניבים. זו העת להגדיר מחדש את יעדי ההוצאות המתוכננים. אל תהיו נדיבים מדי ולא פזרנים מדי. הכל במידה - זה צו השעה.
2. תכנית פעילות לתרבות ופנאי – יצאנו לגמלאות אך ממשיכים בעשייה. התכנית תכלול טיולים, חו"ל, הצגות וסרטים, התנדבות, ספרות וספריות, ועוד. הרבה זמן לרשותנו בואו נמלא אותו בהרבה תוכן.
3. ביטוחים וצוואות – כניסה ברגל ימין לשנה החדשה היא להציב כמטרה חשובה לערוך השנה בדיקה מקפת של הכיסויים הביטוחיים שנותרו לנו, מה גובה הכיסוי הסיעודי, מה גודל הביטוח הבריאותי, האם צריך להמשיך עם ביטוח החיים? קיבעו פגישה עם סוכן הביטוח כדי לעבור על תיק הביטוח ולערוך בו את התיקונים המתחייבים.
צוואה – אם לא ערכתם עד כה, זה הזמן ובמעמד עורך דין. צוואה שומרת על אחדות המשפחה ומחלקת את הרכוש על פי רצונכם ולא לפי חוק הירושה. הציבו נושא זה כיעד לפעולה.
4. חלומות – אחרי שעמלתם כל חייכם ולפני שאתם דואגים לדורות הבאים – דאגו לעצמכם. התחילו להגשים את מה שחלמתם כל חייכם. זה אולי עולה כסף אבל שווה כל פרוטה.
כל אחד יכול לממש את חלומותיו אם רק נדע לכלכל את צעדינו בתבונה, ולא בכדי המילה לכלכל, שפירושה לתכנן, באה מהמילה כלכלה למרות שאינה קשורה אליה ישירות. כל החלטה שלנו קשורה ונגזרת מכסף בדרך זו אחרת, אז למה שלא נתחיל בכסף ומשם נצעד אל עבר חלומותינו.
אני מבטיח לכם שהדרך מהירה יותר ככה.
שאו ברכה,
עזרא שמיר
הון משפחתי בע"מ
(אין הצבעות)
טוען ...
(4.75 מתוך 5)